Contribution complémentaire versée par l'employeur sur un dispositif d'épargne salariale en fonction des versements du salarié et du règlement du plan.
Exemple Pratique :
Pour 500 euros versés par le salarié, l'entreprise ajoute 300 euros d'abondement.
Compte bancaire destiné aux opérations quotidiennes comme les dépôts, retraits, virements et paiements.
Exemple Pratique :
Le salaire est versé sur un compte courant utilisé pour régler les dépenses mensuelles.
Compte destiné à conserver une réserve d'argent qui peut produire des intérêts selon les conditions de l'établissement.
Exemple Pratique :
Une somme est versée chaque mois sur un compte d'épargne pour financer un projet futur.
Compte ouvert auprès d'une SGI permettant de loger et d'enregistrer des valeurs mobilières (actions, obligations, parts de FCP).
Exemple Pratique :
Consulter son relevé de compte-titres pour suivre la valorisation de son portefeuille.
Consolidation Patrimoniale
Épargne & Banque
Vue d'ensemble regroupant tous les actifs d'un investisseur (comptes bancaires, comptes-titres, biens immobiliers, épargne salariale) au sein d'un seul tableau de bord, afin de connaître la valeur totale et la composition réelle de son patrimoine.
Exemple Pratique :
La consolidation patrimoniale permet de voir en un coup d'œil la part des actions, de l'immobilier et de l'épargne dans un patrimoine total.
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Disponibilité Patrimoniale
Épargne & Banque
Délai avant lequel un actif du patrimoine peut être converti en liquidités mobilisables : immédiate pour un compte courant, à plusieurs années pour un PER ou un bien immobilier. Elle permet de vérifier l'adéquation entre le patrimoine et les besoins de trésorerie à venir.
Exemple Pratique :
Un PEE bloqué 5 ans a une disponibilité plus faible qu'un compte d'épargne accessible à tout moment.
Placement bancaire immobilisé pour une durée convenue en contrepartie d'un taux d'intérêt fixé ou déterminable.
Exemple Pratique :
Une somme est bloquée douze mois avec une rémunération connue à la souscription.
Flux Financiers (Cash-Flow Patrimonial)
Épargne & Banque
Ensemble des entrées et sorties d'argent affectant un patrimoine sur une période donnée : versements d'épargne, achats et ventes de titres, loyers perçus, remboursements de crédit. Leur suivi permet de comprendre l'évolution du patrimoine au-delà de sa seule valorisation.
Exemple Pratique :
Un versement mensuel sur un PEE et le paiement d'un loyer sont deux flux financiers opposés dans un suivi patrimonial.
Hausse générale des prix qui réduit le pouvoir d'achat de la monnaie et peut diminuer le rendement réel d'une épargne.
Exemple Pratique :
Une épargne rémunérée à 3 % perd du pouvoir d'achat si l'inflation atteint 5 %.
Mécanisme par lequel les intérêts acquis produisent eux-mêmes de nouveaux intérêts lorsqu'ils restent investis.
Exemple Pratique :
Les intérêts annuels réinvestis augmentent progressivement la base rémunérée.
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IRVM (Impôt sur le Revenu des Valeurs Mobilières)
Comptes & Fiscalité
Taxe prélevée à la source sur les dividendes, intérêts et plus-values générés par les placements en valeurs mobilières.
Exemple Pratique :
En zone UEMOA, le taux de l'IRVM sur les dividendes d'entreprises cotées est souvent réduit à 7% pour encourager l'investissement.
Capacité d'un actif à être transformé rapidement en argent disponible sans perte importante de valeur.
Exemple Pratique :
Un solde bancaire est généralement plus liquide qu'un bien immobilier.
Dispositif collectif français permettant aux salariés de constituer un portefeuille de valeurs mobilières avec l'aide éventuelle de leur entreprise. Les sommes sont en principe bloquées cinq ans, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi.
Exemple Pratique :
Un salarié verse son intéressement sur son PEE et reçoit un abondement de son employeur.
Enveloppe française d'épargne de long terme destinée à préparer la retraite. Elle peut recevoir des versements individuels ou d'entreprise et prévoit une sortie en capital, en rente ou combinée selon l'origine des sommes et les règles applicables.
Exemple Pratique :
Un épargnant effectue des versements réguliers sur un PER individuel jusqu'à son départ à la retraite.
Ancien dispositif français d'épargne retraite d'entreprise, fermé aux nouvelles mises en place depuis octobre 2020 et progressivement remplacé par le PER collectif. Les PERCO existants peuvent toutefois continuer ou être transférés.
Exemple Pratique :
Un ancien PERCO peut être transféré vers un PER d'entreprise collectif.
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Plan d'épargne retraite d'entreprise collectif succédant au PERCO. Il peut recevoir intéressement, participation, abondement, jours de repos et versements volontaires dans les limites applicables.
Exemple Pratique :
L'entreprise complète les versements du salarié sur le PERECO par un abondement.
Projections Financières (Patrimoniales)
Analyse & Risque
Estimations chiffrées de l'évolution future d'un patrimoine ou de ses revenus, construites à partir des données actuelles (valeur, rendement, échéances) et d'hypothèses de croissance. Ce sont des estimations indicatives, non des garanties de résultat.
Exemple Pratique :
Une projection financière peut estimer la valeur d'un portefeuille dans 10 ans en supposant un rendement moyen annuel constant.
Revenus générés par un patrimoine sans intervention active régulière de son détenteur : dividendes d'actions, coupons d'obligations, loyers immobiliers ou intérêts d'épargne. Ils s'opposent aux revenus du travail.
Exemple Pratique :
Les dividendes perçus chaque année sur un portefeuille d'actions constituent un revenu passif.
Pourcentage servant à calculer la rémunération d'une épargne ou le coût d'un emprunt pendant une période donnée.
Exemple Pratique :
Un dépôt de 1 000 000 FCFA rémunéré à 3 % produit 30 000 FCFA d'intérêts annuels avant fiscalité.
Réserve d'argent rapidement disponible constituée pour faire face aux dépenses imprévues sans vendre un investissement de long terme.
Exemple Pratique :
Conserver l'équivalent de plusieurs mois de dépenses sur un support liquide.
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